深圳新闻网2025年7月17日讯（记者 朱琳 通讯员 张瑜 李锦然）为保障金融消费者知情权，优化企业融资环境，2025年4月，在中国人民银行深圳市分行指导下，深圳农商银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作。该行与企业共同填写“贷款明白纸”，将贷款涉及的利息与非利息费用清晰转化、汇总展示为年化综合成本，将融资成本晒在阳光下，让企业对每一分融资费用都心中有数。

一张“贷款明白纸”：贷款成本一目了然

长期以来，企业融资成本存在“利息之外藏杂费”的痛点——非利息费用涉及主体多、费率不统一、计算方式复杂，导致企业难以全面掌握真实融资成本。“贷款明白纸”通过结构化呈现“谁收费、收多少、怎么算”，彻底打破了这一信息壁垒。

“贷款明白纸”是指银行在办理贷款时，与借款人双方共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，它系统梳理了贷款涉及的全部成本，不仅包含贷款合同中已明示的利息成本，还将原本分散在银行、担保公司、第三方平台等多方的评估费、保险费、担保费、登记费、公证费等非利息费用统一纳入，并将所有费用转化为年化费率，最终形成清晰的综合年化成本数据。

三大核心价值，增进银企互信

费用全透明，企业融资更“有数”。“贷款明白纸”展示了贷款涉及的各项费用，以及由谁承担、谁收取，并将各项费用转化成年化费率的形式，最终汇总计算出综合的年化成本，让企业一目了然。据悉，深圳某贸易有限公司因贸易回暖，订单量增加需扩大生产，“我们通过填写‘贷款明白纸’，全面了解了信贷成本及银行为小微企业所减免的评估、登记等费用，帮我们实实在在节省了贷款融资成本。”该企业相关负责人表示。信贷成本并非止于利息，还包含资金链各环节计费主体（如担保/评估/过桥机构）形成的多维费用。

权益有保障，政策红利“不落空”。在梳理成本的同时，“贷款明白纸”推动优惠政策精准触达企业，让政策扶持真正转化为企业的“减负实效”。深圳某科技有限公司在深圳农商银行的存量220万元贷款于2025年6月24日到期，深圳农商银行在与该企业共同填写“贷款明白纸”时，为其落实小微企业无还本续贷政策，节省了向第三方机构支付的高昂过桥费用。

银企互信增，合作共赢“更长久”。“贷款明白纸”清晰反映了银行收费、企业付出和银行让利情况，公开透明的信息有利于增进银企互信，促进银企双方合作共赢。截至2025年6月底，深圳农商银行累计向127户小微企业主、个体工商户和企业开展综合融资成本明示工作，涉及贷款金额6.06亿元，并承担了第三方非利息费用年化费率0.0318%，切实帮助小微企业减轻负担，降低了企业综合融资成本，进一步深化了银企合作的诚信纽带。

目前，在人民银行深圳市分行指导下，深圳农商银行“贷款明白纸”填写服务已实现营业网点全覆盖，持续推动试点工作的有序开展，让“贷款明白纸”成为金融服务实体经济的“暖心纽带”，以透明化、规范化的服务，助力企业轻装上阵、稳健发展。